صفحه محصول - پروپوزال ارزیابی عملکرد بانک با تحلیل پوششی داده

پروپوزال ارزیابی عملکرد بانک با تحلیل پوششی داده (docx) 1 صفحه

دسته بندی : تحقیق

نوع فایل : Word (.docx) ( قابل ویرایش و آماده پرینت )

تعداد صفحات: 1 صفحه

قسمتی از متن Word (.docx) :

293370994410 2419350-37147500 دانشگاه آزاد اسلامی واحد رشت دانشکده مدیریت و حسابداری گروه مدیریت بازرگانی پایاننامه تحصیلی جهت اخذ درجه کارشناسی ارشد رشته: مدیریت بازرگانی گرایش: داخلی عنوان ارزیابی عملکرد شعب بانک کشاورزی استان مازندران با استفاده از تکنیک تحلیل پوششی داده‌ها استاد راهنما نگارش تشکر و قدردانی: باسپاس از مقدسترین واژه ها در لغت نامه دلم، مادر مهربانم که زندگیم را مدیون مهر و عطوفت آن می دانم. پدر،مهربانی مشفق،بردبار و حامی همسرم که نشانه لطف الهی در زندگی من است. برادر و خواهرم همراهان همیشگی و پشتوانه های زندگیم تقدیم به آنان که زندگی خود را وقف آگاهی انسان ها و مبارزه با جهل می نمایند. فهرست مطالب TOC \o "1-3" \h \z \u چکیده PAGEREF _Toc391120037 \h 1فصل اول: کلیات تحقیق 1-1 مقدمه PAGEREF _Toc391120039 \h 31-2 بیان مساله PAGEREF _Toc391120040 \h 41-3 اهمیت موضوع و انگیزه انتخاب آن PAGEREF _Toc391120041 \h 71-4 چهارچوب نظری پژوهش PAGEREF _Toc391120042 \h 81-5 اهداف تحقیق PAGEREF _Toc391120043 \h 91-6 سوالات (فرضیه های) تحقیق PAGEREF _Toc391120044 \h 91-7 تعریف مفهومی و عملیاتی متغیرهای تحقیق PAGEREF _Toc391120045 \h 101-8 ابزار گردآوری اطلاعات PAGEREF _Toc391120046 \h 101-9 روش تجزیه و تحلیل اطلاعات PAGEREF _Toc391120047 \h 101-10 قلمرو تحقیق PAGEREF _Toc391120048 \h 11فصل دوم: ادبیات موضوع و پیشینه تحقیق2-1 مقدمه PAGEREF _Toc391120051 \h 132-2 بانک ها و وظایف آنها در اقتصاد کشور PAGEREF _Toc391120052 \h 142-3 بانک کشاورزی PAGEREF _Toc391120053 \h 162-4 تعاریف ارزیابی عملکرد PAGEREF _Toc391120054 \h 172-5 فرآیند ارزیابی، مراحل ارزیابی عملکرد PAGEREF _Toc391120055 \h 192-6 رویکرد های اندازه گیری عملکرد PAGEREF _Toc391120056 \h 242-7 روش های ارزیابی عملکرد PAGEREF _Toc391120057 \h 252-8 اهمیت ارزشیابی عملکرد PAGEREF _Toc391120058 \h 262-9 ابعاد ارزیابی عملکرد PAGEREF _Toc391120059 \h 262-10 مفهوم کارایی و انواع آن PAGEREF _Toc391120063 \h 282-10-1 انواع کارایی PAGEREF _Toc391120064 \h 292-10-2 انواع کارایی از نظر فارل PAGEREF _Toc391120069 \h 302-11 تحلیل نسبت در اندازه گیری کارایی PAGEREF _Toc391120071 \h 322-11-1روش های تحلیل نسبت PAGEREF _Toc391120072 \h 332-12 روش های ارزیابی کارایی PAGEREF _Toc391120073 \h 362-12-1 روش های پارامتری PAGEREF _Toc391120075 \h 362-12-2 روش های ناپارامتری PAGEREF _Toc391120076 \h 362-13 مدل های پایه ای تحلیل پوششی داده ها PAGEREF _Toc391120079 \h 392-14 رگرسیون و تحلیل پوششی داده ها PAGEREF _Toc391120083 \h 422-15 مزایا و معایب تحلیل پوششی داده ها PAGEREF _Toc391120084 \h 43فصل سوم: روش تحقیق 3-1 مقدمه PAGEREF _Toc391120089 \h 543-2 روش تحقیق PAGEREF _Toc391120090 \h 543-3 جامعه تحقیق PAGEREF _Toc391120091 \h 553-4 نمونه تحقیق PAGEREF _Toc391120092 \h 553-5 روش گردآوری اطلاعات PAGEREF _Toc391120093 \h 553-6 روش تجزیه و تحلیل اطلاعات PAGEREF _Toc391120094 \h 563-7 تحلیل پوششی داده ها(DEA) PAGEREF _Toc391120095 \h 563-7-1ماهیت الگوی مورد استفاده PAGEREF _Toc391120097 \h 563-7-2 بازده به مقیاس الگوی مورد استفاده PAGEREF _Toc391120098 \h 573-8 انواع الگوهای (DEA) PAGEREF _Toc391120099 \h 583-8-1 الگوی ( CCR یا (C2 R PAGEREF _Toc391120100 \h 58فصل چهارم: تجزیه و تحلیل داده ها4-1 مفاهیم ورودی و خروجی PAGEREF _Toc391120106 \h 624-2 شناسایی نهاده ها و ستانده های تحقیق PAGEREF _Toc391120107 \h 624-3 بررسی نتایج با مدل CCR PAGEREF _Toc391120108 \h 674-4 بررسی نتایج با مدل بازدهی متغیر نسبت به مقیاس(BCC) PAGEREF _Toc391120109 \h 684-5 بررسی کارایی مقیاس PAGEREF _Toc391120110 \h 694-6 مجموعه مرجع PAGEREF _Toc391120111 \h 724-7 مازاد عامل تولید(Is) و مازاد محصول(Os) PAGEREF _Toc391120112 \h 78فصل پنجم: نتیجه گیری و پیشنهادات5-1 مقدمه PAGEREF _Toc391120114 \h 865-2 پاسخ به پرسش های پژوهش PAGEREF _Toc391120115 \h 865-3 جمع بندی و نتیجه گیری PAGEREF _Toc391120116 \h 905-4 پیشنهاداتی بر مبنای یافته های پژوهش PAGEREF _Toc391120117 \h 905-5 پیشنهاد برای تحقیقات آتی PAGEREF _Toc391120118 \h 92منابع PAGEREF _Toc391120119 \h 94 فهرست جداول عنوانصفحه جدول(2-1): تغییر و تحولات اسم و سرمایه بانک کشاورزی از بدو تاسیس تا سال 137017جدول (4-1) نهاده های شعب بانک کشاورزی استان مازندران ( سال 1391)64جدول شماره(4-2): ستانده های شعب بانک کشاورزی65جدول (4-3) بررسی وضعیت کارایی با بازدهی ثابت به مقیاس، نهاده محور یا ورودی محور67جدول(4-4) کارایی مدیریتی و کارایی ناشی از مقیاس70جدول (4-5) مجموعه مرجع شعبه ها، و وزن هر کدام در حالت BCC72جدول(4-6) رتبه بندی شعبه ها بر مبنای روش شمارشی76جدول (4-7)رتبه بندی شعبه ها بر مبنای روش وزنی77جدول(4-8) مازاد ورودی ها(IS)78جدول(4-9) مازاد خروجی ها(OS)79جدول (4-10) مقادیر محقق شده و مقادیر هدف ورودیها ی شعب81جدول (4-11) مقادیر محقق شده و مقادیر هدف خروجیهای شعب83جدول(5-1) منابع ناکارآمدی شعب89 فهرست نمودارها عنوان صفحه نمودار شماره(1-1): مدل مفهومی8نمودار (2-1)31نمودار(2-2): منحنی تولید مرزی با استفاده از وصل نقاط حدی37نمودار(2-3): مقایسه رگرسیون و DEA43 چکیده سيستم ارزيابي عملكرد واحدهاي مختلف سازماني يكي از اركان اصلي فرآيند برنامه ريزي به منظور بهبود فعاليت ها مي باشد. طراحي و مديريت نظام سنجش و ارزيابي يكي از دغدغه هاي اصلي برنامه ريزي استراتژيك شركت ها مي باشد. از این رو در این تحقیق به منظور ارزیابی عملکرد از روش تحلیل پوششی داده ها که به عنوان ابزاري در ارزیابی عملکرد واحدهاي تصمیم گیري استفاده می گردد و در آن از نهاده ها (هزینه های پرسنلی، هزینه های اداری، تعداد پرسنل و میانگین سابقه کار پرسنل) و ستاده هاي (میزان تسهیلات، میزان سپرده ها و ارائه خدمات )سازمان به منظور ارزیابی عملکرد سازمان استفاده می شود، بهره جسته ایم. بدین منظور 94 شعبه بانک کشاورزی استان مازندران را مورد تجزیه و تحلیل قرار داده ایم. کارایی فنی شعبه های منتخب بانک کشاورزی استان مازندران برآورد شد و سپس بر اساس نتایج حاصل بانک ها رتبه بندی شدند. دوره تحلیل سال 1391 را شامل می شود. نتایج نشان داد که شعب نشتارود، امیر کلا بابل و گلوگاه، آمل، ساری-ارزی، نکاء، جویبار، کلاردشت، نوشهر، بلوار خزر ساری، منابع طبیعی، دارای کارایی 1 هستند. سپس برای شعبه های ناکارا، شعبه هایی به عنوان مرجع در نظر گرفته شد. میانگین کارایی فنی بانک های کشاورزی استان مازندران 0.738، میانگین کارایی مدیریتی 0.826 و میانگین کارایی ناشی از مقیاس 0.888 برآورد شده است. کلمات کلیدی: ارزیابی عملکرد، کارایی، تحلیل پوششی داده ها، نهاده، ستانده 24898354184015 8039102368550 فصل اول کلیات تحقیق 2594610931545 1-1 مقدمه تلاش های اقتصادی انسان در طول تاریخ همواره در راستای کسب حداکثر بازده از منابع و نهاده های موجود بوده است و تمامی این تلاش ها از ابتدایی ترین ابزار کار تا پیشرفته ترین فن آوری های عصر حاضر، تمایل و علاقه بشر را به افزایش کارایی و بهره وری نشان می دهد. در دهه های اخیر، رشد روز افزون جمعیت از یک سوی و کمیابی منابع اولیه و نیز هزینه های بالای فن آوری های نوین از سوی دیگر، باعث شده است تا راهکارهای استفاده بهتر از منابع موجود، مورد توجه واحدهای اقتصادی قرار گیرد. بر این اساس، شناخت مفهوم کارایی و اندازه گیری میزان آن در سازمان ها و بنگاه های اقتصادی امری ضروری به نظر می رسد. مسلما بدون در دست داشتن الگویی برای ارزیابی فعالیت های صورت گرفته، بسیاری از منابع موجود هدر رفته و رسیدن به اهداف و برنامه های سازمانی نیز با مشکل جدی مواجه خواهد شد. از این رو، دستیابی به مدیریت کارآمد نهاده های تولید در راستای تامین نیازهای رو به تزاید و بهره مندی از نگرش سیستمی و نیز در اختیار داشتن ابزارها و امکانات مناسب برای سنجش عملکرد واحدهای مختلف، امری ضروری و اجتناب ناپذیر است. در میان صنایع مختلف، صنعت بانک داری به ویژه در دوران اخیر از اهمیت و جایگاه ویژه ای برخوردار است؛ چراکه انجام هر فعالیت اقتصادی مستلزم وجود نهاده هایی است و بدون شک یکی از مهمترین آنها، نهاده سرمایه است که تامین آن برای ایجاد و بقای فعالیت های اقتصادی نیازمند وجود شبکه بانکی کارآمد است. افزایش رقابت در صنعت بانکداری و حضور بخش خصوصی در این عرصه، مدیران بانک ها را به انتخاب مقیاس مناسبی برای انجام خدمات بانکی واداشته است؛ به طوریکه آنها همواره به ارزیابی عملکرد بانک ها و شعب بانکی در طول زمان دچار تغییر و تحولات زیادی شده است. در روش های سنتی ارزیای عملکرد نظام بانکی، معمولا از شاخص های مالی استفاده می شود. این شیوه ارزیابی عملکرد که هم اکنون نیز در سطح بانک ها رایج است، دارای نقاط ضعفی است. اما روش های نوین در برآورده کردن کارایی، ما را متوجه روش نو با رویکردی جامع به نام تحلیل پوششی داده ها (DEA) معطوف می دارد. تحلیل پوششی داده ها تکنیکی است که از کلیه مشاهدات گردآوری شده برای اندازه گیری کارایی استفاده می کند، در واقع این روش با استفاده همزمان از چندین ورودی و چندین خروجی بر خلاف روش های سنتی، هر کدام از مشاهدات را در مقایسه مرز کارا بهینه می‎کند(مهرگان، 1383). که در این پژوهش از روش تحلیل پوششی داده ها استفاده شده است. در این فصل پس از ارائه مقدمه، اهمیت و ضرورت تحقیق و همچنین به بیان مساله تحقیق پرداخته می‎شود. همچنین اهداف تحقیق شامل اهداف اهداف اصلی و اهداف فرعی، سوالات(فرضیات) اصلی و فرعی، قلمرو تحقیق شامل قلمرو موضوعی، زمانی و مکانی و در نهایت واژه های کلیدی تحقیق و محدودیت های تحقیق ارائه شده است. 1-2 بیان مساله با علم به اینکه در عصر اطلاعات و رقابت بین سازمان ها قرار داریم و هر سازمانی براي پیشی گرفتن از رقباي خود و حفظ و کسب مزیت رقابتی درصدد ایجاد روشی جدید براي تحول سازمان خود می باشد و همچنین نقش پر اهمیتی که کارایی در پیشرفت جوامع دارد؛ بررسی همه ابعاد آن به ویژه بصورت تحلیل ریاضی به عنوان معیاري براي سنجش عملکرد امري اجتناب ناپذیر می باشد. از آنجا که قلب و شریان اصلی اقتصاد کشور با بانک ها گره خورده بدیهی است رشد و ارتقاء و پیشرفت صحیح بانک ها موجب افزایش کارایی آنها گردیده که این امر موجب شکوفایی اقتصاد و کمک به فرار از بحران هاي مالی می گردد علاوه بر این افزایش کارایی بانک ها می تو اند گامی بلند در بهتر اجرا شدن طرح هدفمند نمودن یارانه ها باشد. به منظور ارزیابی عملکرد از روش تحلیل پوششی داده ها به عنوان ابزاري در ارزیابی عملکرد واحدهاي تصمیم گیري استفاده می گردد که در این تکنیک از یک سري نهاده ها و ستانده هاي سازمان به منظور ارزیابی عملکرد سازمان استفاده می شود. اندازه گیري کارایی به خاطر اهمیت آن در ارزیابی عملکرد یک سازمان همواره مورد توجه قرار داشته است که در پژوهش حاضر با توجه به تاکید پژوهشگران بر تحلیل پوششی داده ها به انتخاب نهاده ها و ستانده ها توجه ویژه اي خواهد شد. استقلال بیشتر سازمان های دولتی که ناشی از فرآیند / سیاست های عدم تمرکز دولت می باشد، در بسیاری از کشورها در حال بسط و گسترش می باشد. این تغییرات استفاده از تکنیک های نوین مدیریت را به منظور افزایش عملکرد سازمان های دولتی و همچنین فراهم دیدن ابزارهایی برای بهبود فرآیندهای تصمیم گیری در بخش دولتی را ایجاب نموده است. با وجود این، برای ارزیابی عملکرد فعالیت های بخش دولتی، نامناسب و غیر استفاده بودن شاخص های اثربخشی و کارایی، عاملی بسیار محدود کننده می باشد. دلیل این امر نیز ناشی از کاربرد مفهوم سود و سودآوری در سازمان های دولتی می باشد که به آسانی نمی توان برای تجزیه و تحلیل موضوعات بخش دولتی مورد استفاده قرار گیرد(هدایت طباطبائی، 1378، 15). همان گونه که بوسفون و همکار (1991) بیان داشتند، سودآوری نمی تواند تنها معیار عملکرد برای سودآوری سازمان های دولتی باشد. آن ها معتقدند که عوامل خارج از کنترل سازمان های دولتی، بر فعالیت‎های آن ها تاثیر گذار می باشد. بنابراین، زمانی که بحث از ارزیابی عملکرد سازمان های دولتی و یا خصوصی می شود، بایستی به اهداف چندگانه توجه داشت و خروجی ها / ستاده های این سازمان ها را نمی توان همیشه برحسب واحد های کمی بیان نمود و برای ارزیابی عملکرد آن ها بایستی ترکیبی از شاخص های عملکرد را تحلیل نمود. همانگونه كه مي دانيم، سيستم ارزيابي عملكرد واحدهاي مختلف سازماني يكي از اركان اصلي فرآيند برنامه ريزي به منظور بهبود فعاليت ها مي باشد. طراحي و مديريت نظام سنجش و ارزيابي يكي از دغدغه هاي اصلي برنامه ريزي استراتژيك شركت ها مي باشد. براي سازمان ها ضروري است كه به طور مدام و پيوسته عملكرد بخش هاي مختلف شركت را مورد پايش و كنترل قرار دهند تا دريابند كه كدام فعاليت به طور صحيح انجام مي شود؟ كدام فعاليت نياز مند بهبود است؟ و كداميك کلا به طور نادرست انجام مي گيرد؟ در اقتصاد مبتنی در بازار، نظام بانکی مسئولیت بسیار سنگینی بر عهده دارد و یکی از مهمترین اجزاي اقتصادي کشور است .بانک ها می توانند با فراهم آوردن سرمایه مالی براي بخش هاي اقتصادي، شرایط مناسبی را براي سرمایه گذاري فراهم آورند و باعث افزایش اشتغال و تولید ملی شوند. بانک ها حتی با تأمین اعتبار براي متخصصان می توانند باعث ایجاد فرصت هاي شغلی جدید و توزیع بهتر درآمد در سطوح جامعه شوند .افزون بر این، بانک ها با نگهداري پول نقد و تسهیل در نقل و انتقال آن حافظ اموال شخصی، دولتی و مبادلات داخلی و خارجی هستند .بانک ها همچنین به عنوان عامل اجراي سیاست هاي پولی نقش مهمی در ثبات اقتصادي دارند. تهدیدات و فشارهاي ناشی از جهانی شدن و رشد روز افزون موسسات مالی و اعتباري غیر بانکی در سال هاي اخیر بانک ها را بر آن داشته براي بقاء و رقابت در بازار باایجاد مراکز تحقیقات و انجام فعالیت هاي پژوهشی در زمینه وضعیت خود در مقایسه با سایر بانک ها نسبت به بهبود عملکرد خود در بازار داخلی و خارجی اقدام نمایند. در این راستا راه حل منطقی و بسیار کارساز می تواند وضعیت بانک ها را از نظر عملکرد کلی مشخص نماید، انجام فرایند هاي مرتبط با ارزیابی عملکرد و محک زدن وضعیت خود در بازار، تا به این طریق آنها بتوانند ضمن شناسایی نقاط ضعف و قوت خود وضعیت موجود خود را بهبود دهند تا آنجا که محققین اطلاع حاصل نموده اند ارزیابی عملکرد و متعاقب آن رتبه بندي شعب به صورت روش هاي سنتی با استفاده از نسبت هاي مالی و شاخص هاي مالی رایج صورت می پذیرد که این امر مسئله ارزیابی عملکرد را به چالش واداشته است لذا استفاده از سیستم ارزیابی عملکرد که تنها بر شاخص هاي مالی متکی هستند می توانند باعث مشکلاتی براي سازمان شود که برخی از این مشکلات را می توان به شرح زیرنام برد(اسمعیلی کاکرودی، 1387): از آنجا که شاخص های مالی بر استراتژی های سازمان ارتباط پیدا نمی کنند، ممکن است با اهداف استراتژیک سازمان تضاد داشته باشد. معیارهای سنتی، نظیر میزان رشد منابع شعب و مطلوبیت ها ممکن است باعث فشار آمدن به مدیران در جهت توجه به نتایج کوتاه مدت شده و در نتیجه هیچ گونه حرکتی به سمت بهبود صورت نگیرد. شاخص های مالی قادر به تشخیص هزینه های کیفی به شکل دقیق و مناسب نیستند و تنها تولید بیشتر را تشویق می کنند. با توجه به مطالب گفته شده بر آن شدیم که در این تحقیق به ارزیابی عملکرد شعب بانک کشاورزی استان مازندران با استفاده از روش نوین تحلیل پوششی داده ها بپردازیم تا از این منظر بتوانیم منابع کارآمدی و ناکارآمدی شعب را تشخیص داده و راهکارهایی جهت بهبود عملکرد آنها ارائه دهیم. 1-3 اهمیت موضوع و انگیزه انتخاب آن بانک ها نهادهای مالی هستند که دارایی ها را از منابع گوناگون جمع آوری می کنند و آن ها را در اختیار بخش هایی قرار می دهند که به نقدینگی نیاز دارند. از این رو بانک ها شریان حیاتی هر کشور محسوب می‎شوند. به موازات ورود بانک های خصوصی به بازارهای مالی، تقاضا برای انواع خدمات بانکی نیز افزایش چشمگیر ی یافته است. بانک ها برای ربودن گوی سبقت از یکدیگر در جهت افزایش سهم بازار و سودآوری و به دنبال استفاده از انواع روش های بهبود عملکرد در جذب مشتریان هستند، در این میان ارزیابی عملکرد بانک ها از اهمیت خاصی برخوردار است و به یکی از مهمترین فعالیت های مدیران بانک‎ها تبدیل شده است(موتمنی و همکاران، 1389، 142). با علم بر این که در عصر اطلاعات و رقابت بین سازمان ها قرار داریم و هر سازمانی برای پیشی گرفتن از رقبای خود و حفظ و کسب مزیت رقابتی درصدد ایجاد روشی جدید برای تحول سازمان خود می باشد و همچنین نقش پراهمیتی که کارایی در پیشرفت جوامع دارد، بررسی همه ابعاد آن به ویژه به صورت تحلیل ریاضی به عنوان معیاری برای سنجش عملکرد امری اجتناب ناپذیر می باشد. ارزیابی عملکرد به عنوان یکی از ضروری ترین زیر مجموعه های وظیفه کنترل- یکی از چهار عنصر دانش سازمان و مدیریت- در سازمان ها است که به اندازه گیری و سنجش وضع موجود می پردازد تا بتوان از آن به عنوان مبنایی جهت تصمیم گیری در مورد ادامه، تعدیل و یا جلوگیری از کاری که در حال انجام است استفاده نمود. رشد فزاینده تکنولوژی، موج گسترده اطلاع رسانی و توسعه خدمات ویژه و متنوع، بیش از پیش لزوم برنامه ریزی اصولی و سیاستگزاری همه جانبه را جهت ادامه حیات برای سازمان ها آشکار کرده است. ضمانت اجرایی این سیاست ها، هرچند که هوشمندانه تدوین شوند، کنترل دقیق و مداوم واحدها و ارزیابی و بهبود مستمر روش هاست. سیستم های ارزیابی عملکرد سازمان ها، یک مکانیزم مهم کنترل در راستای خط مشی ها و سیاست های کلی سازمان بوده و اطلاعات مهم و حیاتی را در خصوص میزان تناسب و سازکاری عملکرد واحدها با برنامه ها، در اختیار مدیران قرار می دهند. البته وقوع این امر در گرو آن است که نظام ارزیابی عملکرد از جامعیت کافی برخوردار باشد تا نتایج آن قابل استفاده بوده و تمام جوانب فعالیت ها را مد نظر قرار دهد (اداره تحقیقات و برنامه ریزی، 1384، 7). 1-4 چهارچوب نظری پژوهش هر پژوهش به یک چهارچوب نظری نیاز دارد، چارچوب نظری، الگویی است که فرد پژوهشگر بر اساس آن درباره روابط بین عواملی که در ایجاد مساله مهم تشخیص داده شدهاند نظریه پردازی میکند (خاکی، 1390: 163). چهارچوب نظری روابط میان متغیرها را روشن میکند، نظریههایی که مبانی این روابط هستند را میپروراند و نیز ماهیت و جهت این روابط را توصیف می کند. همان گونه که بررسی پیشینه، مبانی چهارچوب نظری را تشکیل می دهد، یک چهارچوب نظری خوب نیز در جای خود، مبنای منطقی لازم برای تدوین فرضیه های آزمون پذیر را فراهم می آورد (سکاران، ۱۳۸۶: ۹۵-۹۴). این پژوهش با استفاده از تکنیک تحلیل پوششی داده ها، با درنظر گرفتن چهار ورودی (هزینه پرسنلی، هزینه اداری، تعداد پرسنل و سابقه کار پرسنل) و سه خروجی (میزان تسهیلات اعطایی، میزان سپرده ها، خدمات) کارایی شعب بانک کشاورزی استان مازندران را مورد بررسی قرار داده است. 43180283845399986553975 63690519050واحدهای سازمانی مورد ارزیابیشعب بانک کشاورزی استان مازندران (94 شعبه)00واحدهای سازمانی مورد ارزیابیشعب بانک کشاورزی استان مازندران (94 شعبه) نمودار شماره(1-1): مدل مفهومی 1-5 اهداف تحقیق در تحقیق حاضر به ارزیابی عملکرد شعب بانک کشاورزی مازندران با استفاده از مدل تحلیل پوششی داده‎ها پرداخته خواهد شد. بر این اساس اهداف اصلی و فرعی تحقیق مطابق آنچه که از مدل تحلیل پوششی داده‎ها و نیز الگوی مفهومی تحقیق قابل استخراج است بدین شرح خواهند بود: هدف اصلی: ارزیابی عملکرد شعب بانک کشاورزی استان مازندران. اهداف فرعی فراهم آوردن اطلاعات ضروري و مفيد براي مدیران بانک به منظور بهبود در فرآيند برنامه ريزي و تخصيص بهينه منابع. تجزيه و تحليل كارايي شعب بانک به منظور شناسايي نقاط قوت و حوزه هاي قابل بهبود. يافتن راهكاري موثر به منظور ارزيابي عملكرد شعب بانک. تعیین کارایی نسبی شعب بانک کشاورزی استان مازندران. تعیین منابع ناکارآمدی واحدها ی بانک کشاورزی مازندران. 1-6 سوالات (فرضیه های) تحقیق سوال اصلی: عملکرد شعب بانک کشاورزی مازندران با استفاده از تحلیل پوششی داده ها چگونه است؟ سوالات فرعی: کارایی نسبی هرکدام از شعب بانک کشاورزی مازندران چیست؟ شعب الگو و مرجعِ شعبِ ناكارا كدامند؟ كارايي مقياسي هر كدام از شعب به چه اندازه است؟ منابع ناکارآمدی هر کدام از واحدها کدامند؟ 1-7 تعریف مفهومی و عملیاتی متغیرهای تحقیق ارزیابی عملکرد تعریف مفهومی: ارزیابی عملکرد برآوردی انتقادی و کاوشگرانه از فعالیت های مختلف یک سازمان می‎باشد همانطوری که برای حفظ سلامتی، مقامات و مسؤلین پزشکی و بهداشتی به همه توصیه می کنند که یک سری معاینات دوره ای از بدن انجام دهند. همین طور هر سازمانی برای بدست آوردن نتایج کاری، باید ارزیابی دوره ای از عملکرد خود و واحدهای تابعه داشته باشد ( شرمن، 1985). تعریف عملیاتی: در پژوهش حاضر جهت بررسی کارایی از نهاده: (هزینه های پرسنلی، هزینه اداری شعبه، تعداد پرسنل و میانگین سابقه) و خروجی (میزان تسهیلات، میزان سپرده و ارائه خدمات) استفاده شده است. 1-8 ابزار گردآوری اطلاعات برای دستیابی به اطلاعات بخش نظری از روش های مختلفی مثل مطالعات کتابخانه ای، مراجعه به اسناد و منابع علمی و جستجو در سایت ها و پایگاه های اطلاعاتی مختلف استفاده شده است. برای جمع آوری متغیرهای مستقل یا همان شاخص های ورودی و خروجی به اسناد و مدارک موجود در سرپرستی بانک متبوع مراجعه شده است. در مرحله بعد، به منظور اطمینان از تعیین مناسب شاخص های ارزیابی عملکرد شعب بانک، از توصیه ها و نظرات بعضی از اساتیدی که دارای دانش، سابقه و تجربه در رابطه با مدل های کمی اندازه گیری عملکرد بودند استفاده نموده و صحت انتخاب شاخص ها را مشخص کردیم. 1-9 روش تجزیه و تحلیل اطلاعات تحلیل پوشش داده ها یک تکنیک برنامه ریزی خطی است که برای ارزیابی و کارایی واحدهای همگون و متجانس مورد استفاده قرار می گیرد. در دهه اخیر این روش سودمندی قابل توجهی به عنوان ابزار مدیریتی در اندازه گیری کارایی به دست آورده و به طور گسترده از آن استفاده شده است. از این ابزار در بخش هایی از قبیل بانک ها، بیمارستان ها، دانشگاه ها و غیره بسیار استفاده می شود. در عين حال كه جامعه آماري تمامي شعب بانک کشاورزی مربوط به استان مازندران مي باشد. تجزیه و تحلیل داده ها نیز با استفاده از تکنیک مدل سازی ریاضی (تحلیل پوششی داده ها ) می باشد. متغير هاي تحقيق شامل شاخص هاي ورودي و خروجي كه از نوع متغيرهاي مستقل هستند و اندازه کارايي كه از نوع متغير وابسته مي باشد. 1-10 قلمرو تحقیق قلمرو موضوعی این تحقیق به ارزیابی عملکرد شعب بانک کشاورزی می پردازد. قلمرو مکانی مکان تحقیق شامل تمامی شعب بانک کشاورزی استان مازندران(94 شعبه) که در سال 1392 مشغول به فعالیت بوده اند و اطلاعات لازم در ارتباط با آنها در سرپرستی بانک موجود می باشد. قلمرو زمانی با توجه به مقطعی بودن این تحقیق و هدف آن که ارزیابی عملکرد شعب بانک مازندران می باشد؛ اطلاعات مورد نیاز از عملکرد سال مالی 1391 انتخاب گردیده است. کارایی، مدل تحلیل پوششی داده ها(DEA) به میزان بسیار گسترده ای مورد استفاده قرار گرفته است که دلیل آن را باید در قابلیت های این مدل نظیر امکان ارائه راهکارهای بهبود عملکرد، در نظر گرفتن بازده نسبت به مقیاس، نمایش تغییرات تکنولوژیک، تخصیص بهینه منابع و بسیاری قابلیت های دیگر جستجو نمود. 8039102368550 فصل سوم روش تحقیق 2451735874395 3-1 مقدمه علم تلاش آگاهانه، منظم و سازمان‌يافته براي حل يک مساله يا دشواري ذهني است. توسعه کمي و کيفي جوامع ناشي از توليد علم در آن جوامع است، که در اين راستا تحقيقات علمي از ارزش بالايي برخوردارند. تحقيق فرآيندي است منظم که از طريق آن مي‌توان پاسخ‌هايي را براي سوال‌هاي موردنظرمطرح شده، پيرامون موضوع تحقيق به دست آورد (حافظ نيا، 1385، ص 28). عملکرد سازمانی همواره اثر قابل ملاحظه ای بر فعالیت های سازمان دارد و روش ها و ابزار ارزیابی دقیق عملکرد، همواره یکی از مباحث مهم در تحقیقات سازمانی و آکادمیک است. از طرفی توان مدل های تحلیل پوششی داده ها در ارزیابی عملکرد و اندازه گیری کارایی سبب شده است که تحقیقات وسیعی در حوزه‎های علمی مختلف انجام گیرد. با توجه به اهمیت بسیار بالای بانک ها در رشد و توسعه اقتصادی کشورها، ارزیابی عملکرد بانک ها از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است. در این بخش از پژوهش به قسمت بسیار مهم از فرآیند تحقیق که همان تبیین مدل های مورد استفاده در تحقیق است اشاره می کنیم. همچنین روش تحقیق، جامعه آماری، روش های گردآوری اطلاعات و روش تجزیه و تحلیل اطلاعات را مرور می نماییم. در انتها نیز داده های مورد استفاده در پژوهش آورده شده است. 3-2 روش تحقیق تحقیق حاضر از نظر هدف، از نوع تحقیقات کاربردی محسوب می شود. از نظر نوع، جزء تحقیقات توصیفی- تحلیل می باشد. در این پژوهش دنبال این هستیم که عملکرد شعبه های بانک کشاورزی را بررسی کرده و در مورد شعبه های ناکارا علت عملکرد ضعیف آنها را بیابیم. برای اندازه گیری کارایی شعبه‎های بانک کشاورزی، تکنیک DEA مورد استفاده قرار می گیرد که برای اجرای این تکنیک از نرم افزارDEAP استفاده شده است. 3-3 جامعه تحقیق در تحقیق حاضر، جامعه آماری شامل تمامی شعب بانک کشاورزی استان مازندران(94 شعبه) که در سال 1391 مشغول به فعالیت بوده اند و اطلاعات لازم در ارتباط با آنها در سرپرستی بانک موجود می باشد. 3-4 نمونه تحقیق در صورتی نتایج تحقیق از اعتبار لازم برخوردار خواهد بود که مجموع متغیرها (عامل تولید و محصول) از سه برابر مشاهدات (بنگاه ها) کوچکتر باشد؛ به عبارت دیگر رابطه زیر برقرار باشد: تعداد واحدهای مورد بررسی(DMUs) ≥ (تعداد نهاده ها+ تعداد ستانده ها) ×3 30≥ 3 ×(4+3) که با توجه به رابطه فوق و با دسترس بودن اطلاعات مربوط به تعداد 30 شعبه از 94 شعبه بانک کشاورزی استان، این تعداد به عنوان نمونه در نظر گرفته شد. 3-5 روش گردآوری اطلاعات برای دستیابی به اطلاعات بخش نظری از روش های مختلفی مثل مطالعات کتابخانه ای، مراجعه به اسناد و منابع علمی و جستجو در سایت ها و پایگاه های اطلاعاتی مختلف استفاده شده است. برای جمع آوری متغیرهای مستقل یا همان شاخص های ورودی و خروجی به اسناد و مدارک موجود در سرپرستی بانک مطبوع مراجعه شده است. در مرحله بعد، به منظور اطمینان از تعیین مناسب شاخص های ارزیابی عملکرد شعب بانک، از توصیه ها و نظرات بعضی از اساتیدی که دارای دانش، سابقه و تجربه در رابطه با مدل های کمی اندازه گیری عملکرد بودند استفاده نموده و صحت انتخاب شاخص ها را مشخص کردیم. 3-6 روش تجزیه و تحلیل اطلاعات در این پژوهش برای سنجیدن کارایی شعب، از مدل ورودی محور BCC استفاده شده که توضیح بیشتر آن در ادامه ارائه گردیده است. نرم افزار مورد استفاده نیز نرم افزار DEAPبوده که به منظور محاسبه كارايي، اثر بخشي و بهره وري در عملكرد سازمان ها بر اساس مدل تحليل پوششي داده ها طراحي و پياده سازي شده است. با استفاده از اين سيستم امتياز كارايي نسبي واحدها محاسبه شده و واحدهاي كارا و ناكارا تعيين مي گردد. همچنين واحدهاي الگو براي هر واحد ناكارا معرفي شده و اهداف مطلوب در هر شاخص براي هر واحد ناكارا بدست مي آيد.  3-7 تحلیل پوششی داده ها(DEA) دو مشخصه اساسی برای الگوی (DEA) استفاده از الگوی تحلیل پوششی داده ها، برای ارزیابی نسبی واحدها، نیازمند تعیین دو مشخصه اساسی، ماهیت الگو و بازده به مقیاس الگو می باشد؛ که در زیر به تشریح هریک پرداخته می شود: 3-7-1ماهیت الگوی مورد استفاده الف. ماهیت (دیدگاه) ورودی: در صورتی که در فرآیند ارزیابی، با ثابت نگه داشتن سطح خروجی ها، سعی در حداقل سازی ورودی ها داشته باشیم، ماهیت الگوی مورد استفاده ورودی محور است. ب. ماهیت(دیدگاه) خروجی: در صورتی که در فرآیند ارزیابی با ثابت نگه داشتن سطح ورودی ها، سعی در افزایش سطح خروجی داشته باشیم، الگوی مورد استفاده خروجی محور است. در الگوی (DEA)، با دیدگاه ورودی، به دنبال به دست آوردن ناکارایی فنی به عنوان نسبتی می باشیم که بایستی در ورودی ها کاهش داده شود تا خروجی، بدون تغییر بماند و واحد در مرز کارایی قرار گیرد. در دیدگاه خروجی، به دنبال نسبتی هستیم که باید خروجی ها افزایش یابند، بدون آن که تغییر در ورودی ها به وجود آید تا واحد مورد نظر به مرز کارایی برسد. در الگوی (CCR)، مقادیر بدست آمده برای کارایی در دو دیدگاه مساوی هستند ولی در مدل(BCC)، این مقادیر متفاوت هستند. علت انتخاب دیدگاه برای یک الگو(DEA)، در ارزیابی نسبی عملکرد واحدها، این است که در بعضی موارد، مدیریت واحد هیچ کنترلی بر میزان خروجی ندارد و مقدار آن از قبل مشخص و ثابت است. مانند نیروگاه برق؛ در این موارد میزان ورودی ها، به عنوان متغیر تصمیم می باشد، بنابراین، دیدگاه ورودی مورد استفاده قرار می گیرد و برعکس در بعضی از موارد، میزان ورودی ثابت و مشخص است و میزان تولید(خروجی) متغیر تصمیم است، در چنین شرایطی، دیدگاه خروجی مناسب می باشد. در نهایت انتخاب ماهیت(دیدگاه) ورودی و خروجی، بر اساس میزان کنترل مدیر، بر هر یک از ورودی ها و خروجی ها تعیین می گردد(کولی و باتیس: 1998) 3-7-2 بازده به مقیاس الگوی مورد استفاده بازده به مقیاس بیانگر پیوند بین تغییرات ورودی ها و خروجی های یک سیستم می باشد. یکی از توانایی های روش تحلیل پوششی داده ها، کاربرد الگوهای مختلف، متناظر با بازده به مقیاس های متفاوت و همچنین اندازه گیری بازده به مقیاس واحدهاست. الف: بازده به مقياس ثابت(CCR) بازده به مقياس ثابت، يعني هر مضربي از ورودي ها همان مضرب از خروجي ها را توليد مي كند. الگوی(CCR) بازده به مقياس واحدها را ثابت فرض مي كند؛ بنابراين واحدهاي كوچك و بزرگ، با هم ،مقايسه مي شوند. ب: بازده به مقياس متغير (BCC) بازده به مقياس متغير يعني هر مضربي از ورودي ها، مي تواند همان مضرب از خروجي ها يا كمتر از آن و يا بيشتر از آن را، در خروجي ها توليد كند. الگوی(BCC)، بازده به مقياس را، متغير فرض مي كند (بانكر و ترال: 1992). 3-8 انواع الگوهای (DEA) الگو های (DEA) به طور كلي عبارتند از: الگوی (CCR) و الگوی جمعی (BCC) . 3-8-1 الگوی ( CCR یا (C2 R این تکنیک از سال 1978 با پایان نامه دکتری "ادوارد رودز" در دانشگاه کارنگی میلون با راهنمایی پروفسور کوپر آغاز گردید. رودز پیشرفت تحصیلی دانش آموزان ملی آمریکا را که در برنامه فالوتزو شرکت می‎کردند، مورد مطالعه قرار داد. آنها توانستند بدون داشتن اطلاعات در مورد هزینه ها برای محاسبه کارایی فنی مدارسی که دارای ورودی ها و خروجی های چند گانه بودند، فرمولی ارائه کنند. اولین مدل تحلیل پوششی داده ها بر اساس حروف اول واضعان آنها CCR نام گرفت. در این مدل، هدف اندازه گیری و مقایسه کارایی نسبی واحدهای سازمانی مانند مدارس، بیمارستان ها، شعب بانک و شهرداری‎ها با چندین ورودی و چندین خروجی شبیه به هم است (مهرگان، 1391، 57). یکی از ویژگی های مدل تحلیل پوششی داده ها، ساختار بازده به مقیاس آن است. بازده به مقیاس می تواند ثابت یا متغیر باشد، بدان معنا که افزایش ورودی به افزایش خروجی به همان نسبت منجر می شود. در بازده متغیر، افزایش خروجی بیشتر یا کمتر از نسبت افزایش ورودی است. مدل های CCR از جمله مدل های بازده ثابت به مقیاس هستند. مدل های بازده ثابت نسبت به مقیاس زمانی مناسب است که همه واحدها در مقیاس بهینه عمل کنند. در ارزیابی کارایی واحدها هرگاه فضا و شرایط رقابت ناقص، محدودیت هایی را در سرمایه گذاری تحمیل کند، موجب عدم فعالیت واحد در مقیاس بهینه می شود. مدل BCC در سال 1984، بنکر، چارنز و کوپر با تغییر در مدل CCR مدل جدیدی را عرضه کردند که بر اساس حروف اول نام خانوادگی آنان به مدل BCC شهرت یافت. مدل BCC مدلی از انواع مدل های تحلیل پوششی داده‎هاست که به ارزیابی کارایی نسبی واحدهایی با بازده به مقیاس متغیر هستند، زیرا مدل بازده به مقیاس ثابت واحدهای کارای کمتری را در بر می گیرد و مقدار کارایی نیز کمتر می شود. مدل نسبت BCC مدل نسبت BCC برای ارزیابی کارایی واحد تحت بررسی به صورت زیر است: MAX Z0 = r=1suryr0+Wi=1mvixi0 St: r=1suryrj+Wi=1mvixij≤1j=1,2,3,…,n W آزاد در علامتur , vi ≥0 مدل 10 مدل نسبت BCC ورودی محور ساختار مدل نسبت BCC همانند مدل نسبت CCR است که هم در تابع هدف و هم در تمامی محدودیت ها به صورت کسر یک متغیر آزاد در علامت W افزوده می شود. مدل مضربی BCC ورودی محور مدل نسبت BCC یک مدل برنامه ریزی غیر خطی است که برای خطی کردن آن به دو شیوه می توان عمل کرد: " حداکثر کردن صورت و ثابت نگه داشتن مخرج کسر" که مدل مضربی BCC ورودی محور را ایجاد می کند، یا "حداقل کردن مخرج و ثابت نگه داشتن صورت کسر" که ایجاد کننده مدل مضربی BCC خروجی محور است. مدل مضربی BCC ورودی محور به صوت زیر خواهد بود: Max z0 = r=1suryr0+w St: r=1mvixi0=1 r=1suryrj-i=1mvixij+w≤0 j=1,2,….,n ur ,vi ≥0 آزاد در علامتW مدل 11 مدل مضربی BCC ورودی محور همانطور که ملاحظه می شود تفاوت این مدل با مدل CCR در وجود متغیر آزاد در علامت W است. علامت متغیر W در این مدل نوع بازده به مقیاس را به صورت زیر تعیین می کند: الف) هرگاه W<0 باشد نوع بازده به مقیاس کاهشی است. ب. هرگاه W=0 باشد نوع بازده ب مقیاس ثابت است. ج. هرگاه W>0 باشدنوع بازده به مقیاس افزایشی است. ب. مدل مضربی BCC خروجی محور مدل مضربی BCC خروجی محور به صورت زیر است: Min z0 = i=1mvixi0+w St: r=1suryr0=1 i=1mvixij-r=1suryrj+w≤0 j=1,2,…,n ur,vi≥ε مدل 15 مدل مضربی BCC خروجی محور منابع: ابدالی، علی. شبنم دوستی و علیرضا نیکبخت. (1388). طراحی مدل ارزیابی کارایی و درجه بندی شعب بانک های تجاری با استفاده از تکنیک تحلیل پوششی داده ها. مجله بانک و اقتصاد، شماره 98. آذر، عادل و رجب زاده، علی(1381). تصمیم گیری کاربردی (رویکرد M.A.D.M ). تهران: نشر نگاه دانش. اسمعیلی کارکرودی، علی اکبر. (1387). ارزیابی عملکرد شعب بانک صادرات استان مازندران با استفاده از مدل تحلیل پوششی داده ها. رساله کارشناسی ارشد، دانشگاه آزاد رشت. اچ- لفت ویچ، ریچارد. (1376). سیستم قیمت ها و تخصیص منابع تولیدی، (ترجمه میرنظام سجادی). تهران: دانشگاه علامه طباطبایی، چاپ هشتم. افشار کاظمی، محمد علی. محمدرضا ستایش. سعید محرابیان و کرمعلی انوری. (1389). ارزیابی کارایی نسبی شعب بانک توسعه صادرات ایران. فصلنامه بانک و اقتصاد، شماره 75، صص 48-43. الوانی، سید مهدی. (1380). تصمیم گیری و تعیین خط ومشی دولتی. تهران: انتشارات سمت. آماده، حمید. علی امامی میبدی. علی آزادی نژاد. (1388). رتبه بندی استان های کشور از لحاظ کارایی فنی بخش صنعت با استفاده از روش تحلیل پوششی داده ها. مجله دانش و توسعه، سال شانزدهم، شماره 29. امامی میبدی، علی. (1379)، اصول اندازه گیری کارایی و بهروری(علمی و کاربردی). تهران: موسسه مطالعات و پژوهش های بازرگانی. امامی میبدی، علی. (1384). اصول اندازه گیری کارایی و بهروری(علمی و کاربردی). تهران: موسسه مطالعات و پژوهش های بازرگانی. امیری، هادی؛ مجتبی رئیس صفری. (1386). بررسی کارایی بانک های تجاری در ایران و عوامل نهادی موثر بر آن. رساله کارشناسی ارشد، اقتصاد دانشگاه تهران. پورکاظمی، محمد حسین. (1385). تعیین میزان کارایی بانک های تجاری با استفاده از تحلیل پوششی داده ها (DEA) و رتبه بندی این بانک ها با استفاده از شاخص های مختلف. طرح تحقیقی. حلایی جواد، محمد. (1378). اندازه گیری کارایی شرکت گاز با استفاده از تکنیک تحلیل پوششی داده ها. پایان نامه کارشناسی ارشد، دانشگاه آزاد اسلامی اراک. جیمز ای. فیتز سیمونز و موناجی. فیتتز سیمونر 1382، مدیریت خدمات، استراتژی، عملیات و تکنولوژی اطلاعات. ترجمه سید محمد اعرابی و داوود ایزدی. تهران: دفتر پژوهش های فرهنگی، ج 2. خاکی ، غلامرضا. (1390)، روش تحقیق در مدیریت. تهران: انتشارات بازتاب. داگلاس، ایوان، ج. (1372). اقتصاد مدیریت. ترجمه جواد پور مقیم. تهران: نشر نی. زارع، احمد. (1377). بررسی و ارزیابی اثرات تولیدی اعتبارات تخصیص یافته به بخش کشاورزی توسط بانک های ملی و کشاورزی. رساله کارشناسی ارشد، دانشگاه تربیت مدرس. حقیقت، جعفر و ناصر نصیری. (1382). بررسی کارایی سیستم بانکی با کاربرد تحلیل پوششی داده ها( مطالعه موردی بانک کشاورزی). پژوهش های اقتصادی مدرس. شماره 9 و 10. سکاران، اوما. (1388). روش های تحقیق در مدیریت. تهران: انتشارات موسسه عالی آموزش و پژوهش مدیریت و برنامه ریزی. سکاران، اوما. (1386). روش های تحقیق در مدیریت. ترجمه صائبی. شیرازی، محمود، تهران: مرکز آموزش مدیریت دولتی. سعادت، مرضیه. (1377). اندازه گیری کارایی نسبی خطوط هوایی ایران با استفاده از تحلیل پوششی داده ها. رساله کارشناسی ارشد، دانشگاه تربیت مدرس. سیدجوادین، مرتضی. (1385). محاسبه کارایی نظام بانکی در ایران با استفاده از روش تحلیل فراگیر داده ها. فصلنامه پژوهش های اقتصادی ایران. شماره 20. طاهری، غلامرضا. (1382). بررسی و تبیین نقش اقتضائات استراتژیک در انتخاب الگوی ارزیابی عملکرد سازمان های دولتی. مجموعه مقالات دومین جشنواره شهید رجایی ارزیابی عملکرد دستگاه‌های اجرایی کشور، تهران: سازمان امور اداری و استخدامی کشور. طلوعی اشلقی، عباس و ماه منیر بیاناتی. (1390). ارائه مدل مناسب تحلیل پوششی داده ها در ارزیابی عملکرد شعب بانک هاي خصوصی. رساله کارشناسی ارشد دانشگاه آزاد واحد فیروز کوه. علیرضایی، محمد رضا. (1382). طراحی نظام پشتیبانی تصمیم بری ارزیابی عملکرد شعب یک بانک تجاری. تهران: پژوهشکده پولی و بانکی، چاپ اول. عفتی داریانی، علی. (1386). بهره وری و عوامل موثر بر آن در بانک کشاورزی. پایان نامه کارشناسی ارشد علوم اقتصادی، دانشگاه تهران. فرشادمهر، بهارک. کوروش پرویزیان و فرهاد حسین زاده لطفی. (1390). ارائه مدلی جهت محاسبه کارایی ادارات خدمات انفورماتیک مدیریت های شعب بانک ملت و هریک از مولفه های زیر مجموعه با استفاده از روش تحلیل پوششی داد ها. رساله ارشد دانشگاه آزاد واحد فیروزکوه. فلاح، محمد. (1386). ارزیابی کارایی شعب شرکت های بیمه با روش تحلیل پوششی داده ها. تازه های جهان بیمه، شماره 115و 116. فیتز سیمونز، جیمز ای و موناجی. (1382). مدیریت خدمات (استراتژی، عملیات و تکنولوژی اطلاعات). ترجمه محمد اعرابی و داوود ایزدی. تهران: دفتر پژوهش های بازرگانی. قاسمی، ع. (1379). مقدمه ای بر روش های اندازه گیری کارایی و بهره وری. تهران: موسسه مطالعات و پژوهش های بازرگانی، گزارش پژوهشی شماره 12. قاسمی، عبدالرسول. (1388). تلفیقی از مدل ابرکارایی با قضاوت های مدیریتی در ارزیابی عملکرد شعب بانک مسکن. فصل نامه پژوهش های اقتصادی ایران، سال سیزدهم، شماره 41، صص 51-29. قنواتی، المیرا. (1389). مقایسه تطبیقی کارایی بانک های تجاری ایران با استفاده از دو روش DEA و SFA. فصلنامه پژوهشی_ علمی اقتصاد و تجارت نوین، شماره هشتم. محمدزاده، مصطفی. (1375). کاربست تحليل پوششي داده ها در اندازه گيري و تحليل کارايي نسبي شهرستانهاي استان خراسان رضوي. اقتصاد و توسعه كشاورزي (علوم و صنايع كشاورزي دوره 23 شماره دوم صفحات 87-95. میرزایی اهرجانی، حسن. (1377). طراحی مدلی برای تبیین عوامل موثر بر وجدان کاری و انظباط اجتماعی. مجموعه مقالات سمینار وجدان کاری و انظباط اجتماعی. قزوین: انتشارات دانشگاه آزاد اسلامی واحد قزوین، ص 5-1. مهرگان، محمد رضا. (1383). مدل هاي كمي در ارزيابي عملكرد سازمان ها. تهران: دانشكده مديريت دانشگاه تهران. مهرگان، محمدرضا. (1383). ارزيابي عملكرد سازمان ها :رويكرد كمي با استفاده از تحليل پوششي داده ها. تهران: موسسه انتشارات و چاپ دانشگاه. مهرگان، محمدرضا. (1391). تحلیل پوششی داده ها: مدل های کمی در ارزیابی عملکرد سازمان ها. تهران: نشر کتاب دانشگاهی. موتمنی، علیرضا؛ محمد جواد زاده، مهدی تیزفهم. (1389). ارزیابی عملکرد راهبردی بانک ها، مطالعات مدیریت راهبردی، شماره 1، صص 141-159. هدایت طباطبایی، سید امیر. 1378. اندازه گیری بهره وری با رویکرد فنی و مهندسی. موسسه آموزشی و تحقیقاتی صنایع دفاعی. سایت مرکز آمار ایران، www.amar.org.ir Allen , Y . Liu , M-h , Molneux , P .Seth , R .(2008) , Efficiency and risk in Japanese banking , journal of banking and finance ,24 , pp 1605 – 1628 Anderson, p. Peterson, N., (1993):”A Procedure for Ranking Efficient Units in DEA”, Management Science/Vol. 39 .No. 10. Ay likanenn , M. & G. Save (2001), "An Application of DEA for Comparative Analysis and Ranking of Regions in Sebria with Regards to Social Economic Development",European Journal of Operational Research, Vol. 132. PP. 343-356. Azadinezhad, A. (2008) "Technical Efficiency Measurement of Industrial Sector and Studying Effective Factors on it in Iranian Provinces, from 1996 to 2004," MA Dissertation in Allameh Tabataba’i University, Faculty of Economics (in Persian). Azar, A., gholamrezaei, D. (2006) “Ranking Iranian Provinces with the Approach of Data Envelopment Analysis (with the Use of Indicators of Human Development)”, Iranian Journal of Economic Research, No 27 (in Persian). Banker, R. D. and Thrall, R. M. (1992). Estimation of Returns to Scale Using Data Envelopment Analysis, European Journal of Operational Research, 62, 74-78. Banker, R. D., Charnes, A., Cooper, W.W., (1984): "Some Models for Estimation Technical and Scale in Data Envelopment Analysis",Management Science, 30. Ball, R. and Wilkinson, R.H., “ Measuring the Performance of Higher Education Institutions “; Proceeding of the Thirteenth International Forum of the European Association for Institutional Research ; 2000, pp. 383 – 385. Berger, A.N., G.A. hanweck, and D.B. Humphrey ( December 1987), " competitive viability in banking: scale, scope, and product mix economies", journal of monetary economics, N. 20, PP: 501-520. Bowlin, W.F. (1999), "An Analysis of the Financial Performance of Defense Business Segments Using Data Envelopment Analysis", Journal of Accoumting and Public Policy, Vol. 18, PP. 287-310. Chang, K.P. and Kao, P.H., “ The Relative Efficiency of Public Versus Private Municipal Bus Firms : An Application of DEA “ ; The Journal of Productivity Analysis, No. 3, 2002, pp. 67-84 Charnes, A., Cooper, W., Rohdes, E., “ Evaluation Program and Managerial Efficiency: An Application DEA to Program Follow Through “ ; Management Science , No. 6, 2009 , pp. 668 – 697 Charnes, A., Cooper, W., Rohdes, E., “ Measuring The Efficiency of Decision Making Units “; European Journal of Operation Research , 2(6), 2009 , p.p 429 – 444 Charnes, A., Cooper, W.W., Rohdes, E. (1978) "Measuring the Efficiency of Decision Making Units", European Journal of Operational Research. Coelli, Tim (1998) “An Introduction to Efficiency and ProductivityCoelli, T. Rao, D.S.P. and Batteseo, G. E. (1998). An Introduction to Efficiency and Productivity Analysis, Kluwer academic publisher Colbert, A., Levary, R. R. & Shaner, M. C., “ Determining the Relative Efficiency of MBA Programs Using DEA “; European Journal of Operation Research No. 125, 2004, pp. 656-669 Cummins, J, Mary, D, Weiss, A & Hongmin Zi 2003, ‘Economies of scope in financial services: a DEA bootstrapping analysis of the US insurance industry. Darat F, ali (2000), "on the efficiency of interest-free monetary system: case of iran and Pakistan", seventh unusual conference, amman-jordan. Diacon.S 2001, ‘The efficiency of UK general insurance companies’ ,Nottingham University Business School. Drake, L. (2001). Efficiency and Productivity Change in UK Banking. Applied Financial Economics , Vol.1, pp 557-571. Eshpigell, W.F. (1999), "An Analysis of the Financial Performance of Defense Business Segments Using Data Envelopment Analysis", Journal of Accoumting and Public Policy, Vol. 18, PP. 287-310. Farrell, M. j., (1957) .The Measurement of Productive Efficiency., J. R. Static, Soc. series A 120. Fethi, meryam D., peter M. Jackson and Thomas G. Weyman-Jones, (2001). An Empirical study of stochastic DEA and Financial Performance: the case of the Torkish commercial banking Industry. Informs International Hawaii conference, Maui, Hawaii, USA,Jone 17-20. Kazeo, J. M. and Scheraga, C. A. (1995). Data Envelopment Analysis of Morningstar's Large-cap Mutual Funds, The Journal of Investing, Winter, 41-48. Martic, M. & G. Save (2001), "An Application of DEA for Comparative Analysis and Ranking of Regions in Sebria with Regards to Social Economic Development", European Journal of Operational Research, Vol. 132. PP. 343-356. Sherman , H. Daivid and George Landino, (1995). Managing Bank Productivity Using Data Envelopment Analysis. Interfaces, Vol.25, No. 2,March- April, pp. 60- 73. Sherman, H.D., Gold, F.,(1985) "Bank Branch Operating Efficiency: Evaluation with Data Envelopment Analysis", Journal of Banking and Finance 9(2), 297-315. Oberholzer, M. and G Van derwesthuizen, (2004). An empirical study on Measuring Efficiency and profitability of bank Regions. Meditari Accountancy Research, Vol, 12, No.1,pp. 165-17. payers, F. X., & Harker, P. T. (1996), Measuring Aggregate Process Performance Using AHP, European Journal of Operational Research, 116, 436-442. Togi , N. Al-Faraj, Abulaziz, Alidi,Khalid, A. Bu-Bshait, (1993). Evaluation of Bank Branches by Means of Data Envelopment Analisis. International Journal of operation and production Management, Vol. 13, No.9. Wang, G., Huang, S., & Dismukes, J. (2004), "Product-Driven Supply Chain Selection Using Integrated Multi-criteria Decision- Making Methodology", International Journal of Operations and Production Management, 91, 1-15. Zenios. S.A and soteriou, A (1997), "efficiency, profitability, and Quality in the provision of banking services". Working paper the Wharton financial institution center. Abstract The performance evaluation system in different organizational units is one of the main elements of the planning process to improve the activities. The design and the management of the measurement and evaluation systemis the main concerning of strategic planning for companies. Hence, in this study, thedata envelopment analysis (DEA) methodis used to evaluate the performance which is applied as a tool in evaluating the performance of decision making units,where inputs (personnel costs, administrative costs, number of personnel and of average of service record of personnel) and outcomes (rate of the loan, the amount of deposits and provision of services) of the organization are used to evaluate the performance of the organization. However, The 94 branches of the Agricultural Bank of the Mazandaranprovince have been analyzed.Technical performance of selected branch of the Agricultural Bank of the province was estimated and then rankings based on the results of the banks.The analysis covers the period 1391.The results show that branches of the Nashtarood, BabolAmir Kola, Galugah, Amol ,Sari, Arzi, Neka , Jouybar, Kelardasht, noshahr, Sari Khazar Boulevard, natural resources have efficiency equal to 1.For the inefficient branches, there are some branchesconsidered as reference. The average for the technical efficiency of agricultural banks in the Mazandaranprovinceis estimated to 0.738, the average for the managerial efficiency is 0.826 and average efficiency of the scale is 0.888. Keywords: performance evaluation, performance, data envelopment analysis(DEA) , inputs , outputs